В каком банке взять кредит пенсионеру?

Сейчас многие коммерческие банки разрабатывают кредитные продукты для пенсионеров. Разнообразие специальных предложений позволяет выбрать оптимальный кредитный продукт с выгодной процентной ставкой и подходящими условиями кредитования. Главное сделать правильный выбор. Для этого предлагаем обзор нескольких банков с наиболее выгодными условиями кредитования для заемщиков пенсионного возраста.

Банк	Ставка	Сумма	Срок кредитования (мес.)	Возраст заемщика
Россельхозбанк	от 11,5%	10 000 — 500 000	12 — 84	до 75 лет
Интерпромбанк	от 12%	40 000 — 1 000 000	6 — 60	до 75 лет
Сбербанк	от 12,9%	30 000 — 3 000 000	3 — 60	до 65 лет
Совкомбанк	от 14,9%	40 001 — 299 999	12 — 36	до 85 лет
Ренессанс Кредит	11,9% — 26,3%	30 000 — 200 000	24 — 60	до 70 лет
Почта Банк	от 16,9%	20 000 — 200 000	12 — 36	с 55 лет для женщин, с 60 лет для мужчин
Восточный Банк	от 22,7%	30 000 — 99 999	13 — 36	до 76 лет

В зависимости от общих условий и суммы займа, каждый банк меняет процентную ставку и для того, чтобы получить кредит на наиболее выгодных условиях пенсионеру придется предоставить большое количество документов и иметь обеспечение кредита. Кредит по выгодной ставке с меньшим количеством документов могут получить работающие пенсионеры, получающие заработную плату или пенсию в банке, выдающем заём.

Необходимые документы

Вот типовой перечень документов для получения кредита, который по усмотрению банка может быть изменен или дополнен:

паспорт;
пенсионное удостоверение;
справка о размере пенсии (можно получить в органах ПФ);
документы, подтверждающие обеспечение кредита;
документы поручителей (договора поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т. д.).

Есть банки, которые выдают пенсионерам кредиты без справок и поручителей, но ставка в таком случае будет выше и потребуется заключать договор страхования, а это дополнительные расходы.

Требования к пенсионерам

Требования к заемщикам пенсионного возраста у банков также могут быть разными, но есть ряд требований, которые совпадают:

возраст на дату погашения кредита не более 75 лет;
гражданство РФ;
общий трудовой стаж не менее года;
залог или поручительство.

Некоторые банки не требуют обеспечения по кредиту, но при этом свои риски компенсируют увеличением процентной ставки, уменьшением суммы к выдаче и обязательным условием становится страхование жизни.

Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам по приемлемым ставкам.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

АО «Россельхозбанк» предлагает кредит «Пенсионный», плюсами которого являются — отсутствие обеспечения и возможность учета доходов солидарных заемщиков.

Сумма кредита	10 000 — 500 000
Процентная ставка	от 11,5%
Срок кредитования	12 — 84 мес.
Возраст заемщика	до 75 лет (на момент окончания срока действия кредита)
Решение по заявке	До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов
Отправить заявку	rshb.ru

Важным условием по кредиту является страхование жизни заемщика/солидарного заемщика, что в свою очередь увеличивает стоимость кредита. В случае отказа от страхования — ставка по кредиту увеличивается на 6 пунктов. Также есть возрастное ограничение: если на дату подачи заявки заемщику/или солидарному заемщику уже исполнилось 65 лет, то к ставке по кредиту + 6,5% пунктов. Таким образом, кредит в АО «Россельхозбанк» может быть выдан по ставке, которая не превышает 19% в год. Если клиент получает пенсию на карту этой организации, то он может рассчитывать получить деньги по ставке до 15,5% годовых.

Тел. Россельхозбанка: 8 (800) 100-01-00

ИНТЕРПРОМБАНК

Пенсионеры, проживающие в Москве и Московской области, могут получить выгодный кредит в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» без страховок и дополнительных комиссий.

Сумма кредита	40 000 — 1 000 000 руб.
Процентная ставка	от 12%
Срок кредитования	6 — 60 мес.
Возраст заемщика	до 75 лет (на момент окончания срока действия кредита)
Решение по заявке	В день подачи, но не более 3-х дней
Отправить заявку	interprombank.ru

Требования к заемщику следующие: пенсия по возрасту или за выслугу лет; гражданство РФ; наличие постоянной или временной регистрации в Москве и Московской области. Чтобы оформить кредит нужно позвонить по телефону +7 (495) 232—20-50 или отправить заявку на кредит онлайн на сайте банка. После одобрения заявки нужно прийти в один из офисов Банка в Москве для заключения договора и получения кредита наличными или на карту.

Тел. Интерпромбанка: +7 (495) 232—20-50

СБЕРБАНК

ПАО Сбербанк на данный момент не предлагает специальной программы кредитования для пенсионеров. В своих кредитных предложениях, он всего лишь выделяет данную категорию заемщиков и соответствующие льготы для них.

Сумма кредита	30 000 — 3 000 000 руб.
Процентная ставка	от 12,9%
Срок кредитования	3 — 60 мес.
Возраст заемщика	до 65 лет (на момент окончания срока действия кредита)
Решение по заявке	2 рабочих дня
Отправить заявку (для клиентов банка)	sberbank.ru

Физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Сбербанке могут рассчитывать на процентную ставку от 12,9% до 19,9% в год. Документ, подтверждающий финансовое положение и занятость может не потребоваться, для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Рассмотрение заявки быстрое — от 2-х часов, есть возможность подать заявку онлайн.

К лицам не являющимся постоянными клиентами применяется другой тарифный план — от 13,9 до 19,9%, требуется предоставить документы подтверждающие финансовое положение и занятость: справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или выписку из нее, справку о выплачиваемой пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ. Стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Заявка на кредит может быть подана только в отделении банка, срок рассмотрения — 2 рабочих дня.

Неработающий пенсионер также может оформить кредит в Сбербанке, пенсия в этом случае будет учитываться как доход.

Тел. Сбербанка: +7 (495) 500-55-50

СОВКОМБАНК

ПАО Совкомбанк кредитует работающих и неработающих пенсионеров по программе «Пенсионный плюс».

Сумма кредита	40 001 — 299 999 руб.
Процентная ставка	16,4% (пересчет до 14,9% при подключении услуги «Гарантированная ставка»)
Срок кредитования	12 — 36 мес.
Возраст заемщика	до 85 лет (на момент окончания срока действия кредита)
Решение по заявке (онлайн)	5 минут
Отправить заявку	sovcombank.ru

Для оформления кредита лицам пенсионного возраста понадобится паспорт, и второй документ на выбор. Обслуживание пенсионеров производится вне очереди. Чтобы снизить ставку по кредиту можно подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка» (3,9% от суммы кредита), в этом случае понадобиться пенсионное удостоверение, справка из ПФР и своевременное погашение задолженности. Подробности на сайте Совкомбанка: sovcombank.ru

Тел. Совкомбанка: 8 (800) 200-66-96

РЕНЕССАНС КРЕДИТ

Люди пожилого возраста в качестве кредитора могут выбрать организацию «Ренессанс Кредит», которая предлагает для них специальную программу под названием «Пенсионерам».

Сумма кредита	30 000 — 200 000
Процентная ставка	11,9% — 26,3%
Срок кредитования	24 — 60 мес.
Возраст заемщика	до 70 лет (на момент окончания срока действия кредита)
Решение по заявке	10 минут
Отправить заявку	rencredit.ru

Здесь не требуется обеспечение и поручительство иных лиц, заявка рассматривается быстро и может быть подана на сайте кредитной организации или по телефону 8 800 200 95 50. Точный размер ставки по кредиту банк устанавливает индивидуально. Ознакомится с перечнем необходимых документов можно здесь: rencredit.ru

Тел. Ренессанс Кредит: 8 (800) 200-09-81

ПОЧТА БАНК

ПАО «Почта Банк», пожалуй, единственный на сегодня банк, который не ставит предельное ограничение по возрасту. Условием кредита для пенсионеров является достижение пенсионного возраста т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Сумма кредита	20 000 — 200 000
Процентная ставка	19,9%/24,9 % (пересчет до 16,9% с услугой «Гарантированная ставка»)
Срок кредитования	12 — 36 мес.
Возраст заемщика	с 55 лет для женщин, с 60 лет для мужчин
Решение по заявке	от 1 часа до 1 рабочего дня

Оформить заявку может любой гражданин РФ, достигший пенсионного возраста с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ в Клиентском центре, на стойке продаж или в торговой точке партнера банка. Пенсионеры, получающие пенсию в этом банке, могут рассчитывать получить деньги по ставке от 16,9% до 24,9% годовых. При подключении услуги «Гарантированная ставка» (3,9% — комиссия за услугу от суммы к выдаче) после погашения кредита производится пересчет кредита по ставке 14,9% годовых, разница возвращается на счет заемщика. Если заемщик не получает пенсию в «Почта Банке», то применяется другой тарифный план: ставка 19,9%/24,9, при подключении услуги «Гарантированная ставка» производится пересчет по ставке 16,9%. При оформлении кредитного договора также оформляется договор страхования. Условия страхования здесь: pochtabank.ru

Тел. Почта Банка: 8 (800) 550-07-70

ВОСТОЧНЫЙ БАНК

ПАО КБ «Восточный» выдает потребительский кредит «Пенсионный» максимально быстро — за 1 день, без предоставления справок и иных документов, нужен только паспорт. Не требуется обеспечение по кредиту.

Сумма кредита	30 000 — 99 999
Процентная ставка	22,7%/39,0
Срок кредитования	13 — 36 мес.
Возраст заемщика	до 76 лет (на момент окончания срока действия кредита)
Решение по заявке	5 — 15 минут
Отправить заявку	vostbank.ru

Заявка может быть подана одним из 3-х способов: на сайте кредитной организации, по телефону 8 800 100 7 100 или в любом отделении Восточного Банка. Ставка по кредиту фиксированная: 22,7% при безналичных операциях и 39,0% если кредитные средства выдаются наличными.

Применяется программа страхования жизни и трудоспособности: vostbank.ru

Тел. Восточного Банка: 8 (800) 100-71-00

Подведем итоги: где брать деньги лучше?

Итак, работающий пенсионер может смело подавать заявку в любой банк и получить кредит на наиболее выгодных условиях и совсем не обязательно, что это будет программа для пенсионеров. Самые выгодные условия банки предлагают своим постоянным клиентам, получающим заработную плату/пенсию. В данном случае не потребуется подтверждать доход, для оформления кредита, часто достаточно предоставить паспорт, заявка рассматривается в максимально короткие сроки. Неработающим пенсионерам банки предложат кредитоваться по пенсионным программам, или иным программам, условиям которых, удовлетворяет заемщик. Основным ограничением в данном случае считается возраст.

Наиболее выгодные ставки по кредитам в 2017 году для граждан РФ предлагает «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Совкомбанк», а также хорошие условия кредитования для пенсионеров Москвы и Московской области предлагает «Интерпромбанк».

Если у пенсионера нет возможности подтвердить стаж работы, или быть может будущий заемщик не был официально трудоустроен, можно обратиться в банки выдающие экспресс-кредиты по одному документу, например, в Банк Восточный. Но что же делать, если банки отказывают по причине несоответствия возраста заемщика программе кредитования? Подавайте заявку в «Почта Банк», который подходит к заемщику индивидуально и не устанавливает предельного ограничения по возрасту.

К минусам современных пенсионных программ кредитования можно отнести ограничение по возрасту, дополнительные документы и справки, иногда требование предоставить обеспечение. Также, банки часто выставляют требование предъявить договор страхования, что для заемщика влечет дополнительные расходы по кредиту. К плюсам можно отнести низкие ставки, по сравнению с потребительскими кредитами на общих условиях, возможность выбора наиболее подходящей программы и возможность оформить кредит без залога и поручительства.