Сейчас многие коммерческие банки разрабатывают кредитные продукты для пенсионеров. Разнообразие специальных предложений позволяет выбрать оптимальный кредитный продукт с выгодной процентной ставкой и подходящими условиями кредитования. Главное сделать правильный выбор. Для этого предлагаем обзор нескольких банков с наиболее выгодными условиями кредитования для заемщиков пенсионного возраста.
Банк |
Ставка |
Сумма |
Срок кредитования (мес.) |
Возраст заемщика |
Россельхозбанк |
от 11,5% |
10 000 — 500 000 |
12 — 84 |
до 75 лет |
Интерпромбанк |
от 12% |
40 000 — 1 000 000 |
6 — 60 |
до 75 лет |
Сбербанк |
от 12,9% |
30 000 — 3 000 000 |
3 — 60 |
до 65 лет |
Совкомбанк |
от 14,9% |
40 001 — 299 999 |
12 — 36 |
до 85 лет |
Ренессанс Кредит |
11,9% — 26,3% |
30 000 — 200 000 |
24 — 60 |
до 70 лет |
Почта Банк |
от 16,9% |
20 000 — 200 000 |
12 — 36 |
с 55 лет для женщин, с 60 лет для мужчин |
Восточный Банк |
от 22,7% |
30 000 — 99 999 |
13 — 36 |
до 76 лет |
В зависимости от общих условий и суммы займа, каждый банк меняет процентную ставку и для того, чтобы получить кредит на наиболее выгодных условиях пенсионеру придется предоставить большое количество документов и иметь обеспечение кредита. Кредит по выгодной ставке с меньшим количеством документов могут получить работающие пенсионеры, получающие заработную плату или пенсию в банке, выдающем заём.
Необходимые документы
Вот типовой перечень документов для получения кредита, который по усмотрению банка может быть изменен или дополнен:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- справка о размере пенсии (можно получить в органах ПФ);
- документы, подтверждающие обеспечение кредита;
- документы поручителей (договора поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т. д.).
Есть банки, которые выдают пенсионерам кредиты без справок и поручителей, но ставка в таком случае будет выше и потребуется заключать договор страхования, а это дополнительные расходы.
Требования к пенсионерам
Требования к заемщикам пенсионного возраста у банков также могут быть разными, но есть ряд требований, которые совпадают:
- возраст на дату погашения кредита не более 75 лет;
- гражданство РФ;
- общий трудовой стаж не менее года;
- залог или поручительство.
Некоторые банки не требуют обеспечения по кредиту, но при этом свои риски компенсируют увеличением процентной ставки, уменьшением суммы к выдаче и обязательным условием становится страхование жизни.
Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам по приемлемым ставкам.
РОССЕЛЬХОЗБАНК
АО «Россельхозбанк» предлагает кредит «Пенсионный», плюсами которого являются — отсутствие обеспечения и возможность учета доходов солидарных заемщиков.
Сумма кредита |
10 000 — 500 000 |
Процентная ставка |
от 11,5% |
Срок кредитования |
12 — 84 мес. |
Возраст заемщика |
до 75 лет (на момент окончания срока действия кредита) |
Решение по заявке |
До 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов |
Отправить заявку |
Важным условием по кредиту является страхование жизни заемщика/солидарного заемщика, что в свою очередь увеличивает стоимость кредита. В случае отказа от страхования — ставка по кредиту увеличивается на 6 пунктов. Также есть возрастное ограничение: если на дату подачи заявки заемщику/или солидарному заемщику уже исполнилось 65 лет, то к ставке по кредиту + 6,5% пунктов. Таким образом, кредит в АО «Россельхозбанк» может быть выдан по ставке, которая не превышает 19% в год. Если клиент получает пенсию на карту этой организации, то он может рассчитывать получить деньги по ставке до 15,5% годовых.
Тел. Россельхозбанка:
ИНТЕРПРОМБАНК
Пенсионеры, проживающие в Москве и Московской области, могут получить выгодный кредит в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» без страховок и дополнительных комиссий.
Сумма кредита |
40 000 — 1 000 000 руб. |
Процентная ставка |
от 12% |
Срок кредитования |
6 — 60 мес. |
Возраст заемщика |
до 75 лет (на момент окончания срока действия кредита) |
Решение по заявке |
В день подачи, но не более |
Отправить заявку |
Требования к заемщику следующие: пенсия по возрасту или за выслугу лет; гражданство РФ; наличие постоянной или временной регистрации в Москве и Московской области. Чтобы оформить кредит нужно позвонить по телефону +7 (495) 232—20-50 или отправить заявку на кредит онлайн на сайте банка. После одобрения заявки нужно прийти в один из офисов Банка в Москве для заключения договора и получения кредита наличными или на карту.
Тел. Интерпромбанка: +7 (495) 232—20-50
СБЕРБАНК
ПАО Сбербанк на данный момент не предлагает специальной программы кредитования для пенсионеров. В своих кредитных предложениях, он всего лишь выделяет данную категорию заемщиков и соответствующие льготы для них.
Сумма кредита |
30 000 — 3 000 000 руб. |
Процентная ставка |
от 12,9% |
Срок кредитования |
3 — 60 мес. |
Возраст заемщика |
до 65 лет (на момент окончания срока действия кредита) |
Решение по заявке |
2 рабочих дня |
Отправить заявку (для клиентов банка) |
Физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет, открытый в Сбербанке могут рассчитывать на процентную ставку от 12,9% до 19,9% в год. Документ, подтверждающий финансовое положение и занятость может не потребоваться, для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Рассмотрение заявки быстрое — от
К лицам не являющимся постоянными клиентами применяется другой тарифный план — от 13,9 до 19,9%, требуется предоставить документы подтверждающие финансовое положение и занятость: справку по форме
Неработающий пенсионер также может оформить кредит в Сбербанке, пенсия в этом случае будет учитываться как доход.
Тел. Сбербанка:
СОВКОМБАНК
ПАО Совкомбанк кредитует работающих и неработающих пенсионеров по программе «Пенсионный плюс».
Сумма кредита |
40 001 — 299 999 руб. |
Процентная ставка |
16,4% (пересчет до 14,9% при подключении услуги «Гарантированная ставка») |
Срок кредитования |
12 — 36 мес. |
Возраст заемщика |
до 85 лет (на момент окончания срока действия кредита) |
Решение по заявке (онлайн) |
5 минут |
Отправить заявку |
Для оформления кредита лицам пенсионного возраста понадобится паспорт, и второй документ на выбор. Обслуживание пенсионеров производится вне очереди. Чтобы снизить ставку по кредиту можно подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка» (3,9% от суммы кредита), в этом случае понадобиться пенсионное удостоверение, справка из ПФР и своевременное погашение задолженности. Подробности на сайте Совкомбанка: sovcombank.ru
Тел. Совкомбанка:
РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Люди пожилого возраста в качестве кредитора могут выбрать организацию «Ренессанс Кредит», которая предлагает для них специальную программу под названием «Пенсионерам».
Сумма кредита |
30 000 — 200 000 |
Процентная ставка |
11,9% — 26,3% |
Срок кредитования |
24 — 60 мес. |
Возраст заемщика |
до 70 лет (на момент окончания срока действия кредита) |
Решение по заявке |
10 минут |
Отправить заявку |
Здесь не требуется обеспечение и поручительство иных лиц, заявка рассматривается быстро и может быть подана на сайте кредитной организации или по телефону 8 800 200 95 50. Точный размер ставки по кредиту банк устанавливает индивидуально. Ознакомится с перечнем необходимых документов можно здесь: rencredit.ru
Тел. Ренессанс Кредит:
ПОЧТА БАНК
ПАО «Почта Банк», пожалуй, единственный на сегодня банк, который не ставит предельное ограничение по возрасту. Условием кредита для пенсионеров является достижение пенсионного возраста т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Сумма кредита |
20 000 — 200 000 |
Процентная ставка |
19,9%/24,9 % (пересчет до 16,9% с услугой «Гарантированная ставка») |
Срок кредитования |
12 — 36 мес. |
Возраст заемщика |
с 55 лет для женщин, с 60 лет для мужчин |
Решение по заявке |
от 1 часа до 1 рабочего дня |
Оформить заявку может любой гражданин РФ, достигший пенсионного возраста с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ в Клиентском центре, на стойке продаж или в торговой точке партнера банка. Пенсионеры, получающие пенсию в этом банке, могут рассчитывать получить деньги по ставке от 16,9% до 24,9% годовых. При подключении услуги «Гарантированная ставка» (3,9% — комиссия за услугу от суммы к выдаче) после погашения кредита производится пересчет кредита по ставке 14,9% годовых, разница возвращается на счет заемщика. Если заемщик не получает пенсию в «Почта Банке», то применяется другой тарифный план: ставка 19,9%/24,9, при подключении услуги «Гарантированная ставка» производится пересчет по ставке 16,9%. При оформлении кредитного договора также оформляется договор страхования. Условия страхования здесь: pochtabank.ru
Тел. Почта Банка:
ВОСТОЧНЫЙ БАНК
ПАО КБ «Восточный» выдает потребительский кредит «Пенсионный» максимально быстро — за 1 день, без предоставления справок и иных документов, нужен только паспорт. Не требуется обеспечение по кредиту.
Сумма кредита |
30 000 — 99 999 |
Процентная ставка |
22,7%/39,0 |
Срок кредитования |
13 — 36 мес. |
Возраст заемщика |
до 76 лет (на момент окончания срока действия кредита) |
Решение по заявке |
5 — 15 минут |
Отправить заявку |
Заявка может быть подана одним из
Применяется программа страхования жизни и трудоспособности: vostbank.ru
Тел. Восточного Банка:
Подведем итоги: где брать деньги лучше?
Итак, работающий пенсионер может смело подавать заявку в любой банк и получить кредит на наиболее выгодных условиях и совсем не обязательно, что это будет программа для пенсионеров. Самые выгодные условия банки предлагают своим постоянным клиентам, получающим заработную плату/пенсию. В данном случае не потребуется подтверждать доход, для оформления кредита, часто достаточно предоставить паспорт, заявка рассматривается в максимально короткие сроки. Неработающим пенсионерам банки предложат кредитоваться по пенсионным программам, или иным программам, условиям которых, удовлетворяет заемщик. Основным ограничением в данном случае считается возраст.
Наиболее выгодные ставки по кредитам в 2017 году для граждан РФ предлагает «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Совкомбанк», а также хорошие условия кредитования для пенсионеров Москвы и Московской области предлагает «Интерпромбанк».
Если у пенсионера нет возможности подтвердить стаж работы, или быть может будущий заемщик не был официально трудоустроен, можно обратиться в банки выдающие экспресс-кредиты по одному документу, например, в Банк Восточный. Но что же делать, если банки отказывают по причине несоответствия возраста заемщика программе кредитования? Подавайте заявку в «Почта Банк», который подходит к заемщику индивидуально и не устанавливает предельного ограничения по возрасту.
К минусам современных пенсионных программ кредитования можно отнести ограничение по возрасту, дополнительные документы и справки, иногда требование предоставить обеспечение. Также, банки часто выставляют требование предъявить договор страхования, что для заемщика влечет дополнительные расходы по кредиту. К плюсам можно отнести низкие ставки, по сравнению с потребительскими кредитами на общих условиях, возможность выбора наиболее подходящей программы и возможность оформить кредит без залога и поручительства.